보험 가입 주의사항 보험 들때 노하우 알아보기
보험가입시 주의해야할 사항과 보험들때 노하우에 대해서 알아보았습니다. 보험가입에 대해 알아보고 계시거나 노하우가 궁금하신분들은 아래 본문 내용을 참고해서 가입하신다면 도움이 될것 같습니다. 그럼 내용 시작하도록 하겠습니다.
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보험 가입 목적 명확하게 하기
Q.
보험에 가입하는 목적이 무엇인지 아시나요?
A.
보험상품은 그 종류가 다양하고 보장 대상과 목적,보험료와 보장 금액이 천차만별 이기 때문에 정보없이 무턱대고 가입하기 보다는 내 상황에 필요한 보장이 무엇인지 알아보고나서 가입을 결정해야 해요.
보험 가입전에 본인에게 필요한 상품이 무엇인지 인지하시고 지인 또는 설계사가 가입을 권유한다고 해서 불필요한 보장에 가입하고 있는것은 아닌지 다시한번 확인해볼 필요가 있습니다.
가장 중요한점은 보험료ㆍ납입기간ㆍ보험기간ㆍ주요보장내용ㆍ상품에 따른 면책사항 등을 정말로 하나하나 다 살펴봐야합니다.
Q.내가 감당이 가능한 보험료인가?A.
보험은 다가올 위험을 대비하는 것으로 보장성 보험의 경우에 본인의 재무상황에 맞게 감당 가능한 보험료를 지출하도록 설계해야 합니다. 책정된 보험료가 지속적으로 납입 가능한 수준인지 가계부에 부담이 되지 않는 정도인지를 본인이 체크해봐야 합니다.
여러가지 보험 상품 중에서도 저축성 보험의 경우 장기유지가 필수적이며,연금보험과 같은 상품은 한번 가입할 경우 10년~20년 이상 유지해야 한다는점을 숙지하시고 상품 선택시 더욱 신중하게 결정해야 합니다.
위에서 말씀드린 이런 장기저축보험 상품들은 단기간 내 해지시 사업비 및 위험보험료로 인하여 원금에 미치지 못하는해지환급금을 받게 될 뿐만 아니라 각종 세제혜택도 받지 못하므로,꼭 잘알아보고 가입하셔야 나중에 큰손해를 입지 않게 됩니다.
보험상품 내용 공부하기
보험계약시 가입당사자는 보험 모집인으로부터 '중대한 내용'에 대해 자세한 설명을 들어야 합니다.여기서 말하는 중대한 내용이란 보험료의 보장범위,보험금 지급사유 와 지급제한 사유등 보험금 지급에 관한 중대한 사항들을 통틀어 말합니다.
-주계약과 특약 보험료
일반적인 보험은 주계약 또는 기본계약과 특약으로 구성되어 있습니다.주계약 또는 기본계약은 상품의 기본이 되는 계약으로 내가 원하지 않더라도 의무적으로 구성하게 되어 있습니다.또 특약은 주계약 또는 기본계약 외에 부수적인 보장을 추가로 가입할 수 있는것을 말하는데요.주계약과 기본계약의 보험료가 저렴하더라도, 여러가지 특약을 추가하다 보면전체적인 보험료가 상승할 수 있기 때문에 불필요한 특약을 다수 포함하여보험료가 낭비되지 않도록 본인에게 반드시 필요한 특약을 골라 가입하고 주계약 및 기본계약, 특약별 보험료를 확인하여 부담되지 않는 예산안에서 준비하도록 살펴봐야 합니다.
-보험료 지급제한 사유와 보장범위
보험금 지급에 관하여 가장 문제가 많은 부분인데 보장범위에 대한 이야기입니다. 보험 상품설명서 및 약관의 기재 내용을 중심으로 사고의 종류와 예시,보험사고 발생시 지급받을 수 있는 보험금의 한도,사고가 발생 하더라도 보험회사가 보험금을 지급하지 아니하는 경우,보험금의 감액 지급되는 경우 등에 대한 내용을 자세하게 살펴봐야 불이익을 당하지 않을 수 있습니다.
-보험료 납입기간과 보험기간
많이들 헷갈려 하시는 내용중 하나인데, 보험은 상품별로 보험기간과 보험료 납입 기간이 다릅니다.보험기간은 질병이나 사고에 대해 보장받는 기간으로 보험기간ㆍ보장 만기라고도 하고, 보험료 납입기간은 보험료를 내는 기간을 말하는것으로 명칭이 비슷하여 헷갈려 하는 경우가 많습니다.
예를들어 보험료 납입기간이 끝났더라도 보험기간이 남아있다면 그 기간 중발생한 보험사고에 대하여는 보장이 이루어지므로 보험료 납입기간이 끝났다고 해서 보장을 받지 못하는 것으로 착각하고보험금을 청구하지 않는 등의 실수가 있을 수 있기 때문에 꼭 명칭을 정확하게 이해하시고 이런 일이 없도록 보험기간을 미리 확인하시면 좋습니다.
-해지환급금 관련 내용
다음은 해지환급금 관련 내용입니다.보험계약의 해지, 효력상실 등의 경우 일정한 금액을 계약자에게
돌려주는데 이를 해지환급금이라고 합니다.
보험계약자가 납입한 보험료중 일부는 불의의 사고를 당한 다른 가입자에게 보험금으로 지급되며, 다른 일부는 보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되기 때문에, 중도해지시 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있어요.무턱대고 알아보지도 않고 급하게 보험에 가입했다가 단기간 내에 중도해지하면 납입한 보험료를 돌려받지 못하는 등 손실을 입을 수 있기 때문에, 공부를 하시고 잘 알아보신뒤에 가입하셔야 합니다.
-청얄철회,계약취소,계약무효에 관한 내용
보험계약자는 잘못 판매된 보험에 대하여 일정조건 하에 해당 계약을 철회 또는 취소할 수 있습니다.
본인이 부당한 보험계약이나 잘못된 계약에 대해서는 철회,취소,무효를 주장할 수 있으며, 보험 가입시에 해당 상품이 청약 철회가능 여부나 상품 철회ㆍ취소시 납입보험료는 언제 돌려받을 수 있는지에 대하여 잘 알아보시는것이 좋습니다.
보험 서류
-청약서
청약서란 계약자가 보험사에 대하여 계약체결을 청하는 문서입니다.보험회사는 보험계약자 또는 피보험자(보험대상자)가 보험계약 청약서에 기재하여보험회사에 알릴 사항과 관계 보험설계사의 보고서 등을 판단하여 보험의 승낙 여부를 결정하게 되는데요. 청약서에는 보험상품명, 보장별 주계약과 특약, 보험료와 납입기간, 보험기간 등 계약사항이 명시되어 있고, 계약자 및 피보험자가 자필서명 하도록 되어 있으니 본인이 가입하려는 상품이 맞는지 확인후 서명한 뒤 부본을 보관하도록 하세요.
-상품설명서
상품설명서는 보험상품에 대한 중요한 정보만을 적어놓은 문서로 보험계약의 개요, 가입자의 권리와 의무, 주요 보장내용, 보험금 지급관련 유의할 사항 등이 포함되어 있으며, 보험계약자가 상품설명서를 교부받고 설명을 들었다는 사실을 확인하는 자필서명을 받도록 되어 있습니다.
-약관
보험약관은 보험회사가 다수의 보험계약을 체결하기 위해 계약의 내용 및 조건 등을 미리 정하여 놓은 보험계약 내용입니다.약관은 가입 후 보장을 받을 수 있는 내용들이 일일이 기재되어 있는 등 그 내용이 복잡하고 방대하므로, 보험 상품설명서를 읽고 모르는 부분을 약관에서 학인하여, 애매하거나 추상적인 표현 등은 계약 전 모집인 등으로부터 반드시 확인하고 약관을 전달 받도록 해야 합니다.
-보험증권
보험증권은 보험계약의 성립을 증명하는 문서로, 계약 체결 후 최종적인내용이 반영되어 있으므로, 청약한 상품과 달리 표시된 것은 아닌지 확인하여 보관하도록 합니다.
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